Unicaja Banco a lancé un engagement ambitieux envers services bancaires conversationnels basés sur l'intelligence artificielle générativeEn partenariat avec Nvidia et Deloitte Espagne, la banque souhaite permettre à ses clients et à ses employés d'interagir facilement avec elle.parler en langue naturelle», soit par la voix, soit par texte, au lieu de naviguer dans des menus traditionnels.
Cette mesure s'inscrit dans le cadre du plan stratégique de l'entité, qui réserve environ 250 millions d'euros pour les investissements technologiques Durant le cycle triennal actuel, ce budget inclut l'accord conclu avec Nvidia et Deloitte, conçu comme un levier essentiel pour transformer les processus internes et le service client, tout en respectant la réglementation européenne et la sécurité des données.
Alliance stratégique avec Nvidia et Deloitte pour une banque conversationnelle
Le projet s'articule autour d'un Alliance stratégique tripartite entre Unicaja, Nvidia et Deloitte EspagneL’objectif est de déployer un modèle de banque conversationnelle à grande échelle. La première étape visible pour les clients sera un assistant vocal capable de répondre à leurs questions quotidiennes, mais la feuille de route prévoit que cet assistant pourra à terme recommander et commercialiser des produits financiers.
Selon l'organisation, l'assistant sera initialement lancé en tant que chaîne supplémentaire et entièrement optionnelleLes clients continueront d'avoir accès à leurs conseillers à distance et aux agences physiques. L'objectif est qu'ils puissent demander à leur banque, par exemple, le montant de leur prime d'assurance auto, les garanties dont ils bénéficient ou la date d'expiration de leur contrat, sans avoir à naviguer entre plusieurs écrans.
Au fil du temps, le système gagnera en fonctionnalités. L'organisation prévoit qu'après la phase initiale de consultation et d'information, l'assistant sera capable de : proposer des prêts pré-approuvés Et, si le taux d'acceptation est élevé, franchissez le pas et souscrivez des polices d'assurance, voire des prêts hypothécaires, par le biais de ce même canal de communication.
Unicaja souligne que l'accord avec Nvidia est transversal, non seulement destiné au client final, mais aussi à optimiser les processus internes et l'expérience des employésDeloitte, pour sa part, intervient en tant que partenaire de soutien afin de garantir que la mise en œuvre réponde aux exigences réglementaires, de gestion des risques et de gouvernance des données du secteur financier européen.
Infrastructure d'IA propriétaire et souveraineté technologique
Pour rendre ce modèle conversationnel viable, Unicaja a signé un accord avec Nvidia. contrat de licence de logiciel et d'infrastructure propriétaireAu lieu de s'appuyer exclusivement sur des services cloud à la carte, la banque vise à stabiliser ses investissements à long terme dans l'intelligence artificielle et à empêcher l'envolée des coûts à mesure que l'utilisation de ces outils se développe.
L'entité est en train de construire un infrastructure d'IA dédiée sur la plateforme de calcul accéléré de NvidiaElle est prête à déployer des modèles de langage étendus (LLM) open source utilisant les microservices Nvidia NIM. Cette infrastructure technologique permet le développement d'applications conversationnelles hautes performances hébergées sur une architecture hybride et modulaire.
Cette architecture combine modèles internes développés par la banque elle-même avec des modèles commerciaux tiersCela permet de sélectionner l'option la plus efficace, adaptée aux besoins spécifiques de chaque entreprise. Cette flexibilité est un pilier de la stratégie de « souveraineté de l'IA » d'Unicaja, qui vise à maintenir la maîtrise des systèmes et des données clés.
La banque souligne que cette approche hybride lui offre un infrastructure agile, évolutive et plus prévisible sur le plan économiqueCela contraste avec un modèle reposant exclusivement sur des fournisseurs de services cloud avec une tarification à l'usage. De plus, il permet une adaptation rapide des modèles aux réglementations européennes en matière d'intelligence artificielle et de services financiers.
Dans ce contexte, Nvidia apporte non seulement de la puissance de calcul, mais aussi des solutions spécifiques telles que : NVIDIA AI Enterprise, NIM Microservices, NeMo Guardrails, NeMo Evaluator et AI Blueprintsconçu pour accélérer le développement, l'évaluation et le déploiement sécurisé d'applications basées sur l'IA générative dans des environnements hautement réglementés.
Cas d'utilisation déjà en cours et améliorations de l'efficacité
Bien que l'attention des médias se porte sur l'assistant vocal destiné aux clients, Unicaja travaille dessus depuis des mois. Tester et déployer des interfaces conversationnelles dans les processus internesL'entreprise a déjà mis en production diverses solutions dans des domaines tels que le marketing des assurances et des prêts hypothécaires, le développement de ses propres logiciels et l'automatisation des tâches administratives.
Des assistants internes ont également été mobilisés pour soutenir les procédures légales, gérer les réclamations des clients et de rationaliser les processus administratifs qui nécessitaient auparavant une intervention manuelle plus importante. D'après les données de la banque, ces programmes pilotes ont permis de réduire les délais de réponse de 40 % à 80 %, selon les cas.
Outre l'accélération des opérations, ces applications conversationnelles contribuent à unifier les critères et à réduire les erreurs, car les modèles peuvent guider les employés et les clients à travers des flux structurésmais sur un ton plus naturel et conversationnel. L'organisation est convaincue qu'à mesure que les modèles se perfectionneront, leur utilité s'étendra à de nouveaux secteurs d'activité.
Ce déploiement s'accompagne de la création d'un équipe spécialisée dans l'intelligence artificielle et la transformation numériqueL'équipe, composée de plus de cinquante professionnels, associe des talents internes à de nouvelles recrues et relève directement du PDG, du conseil d'administration et du comité de transformation numérique, ce qui témoigne de l'importance stratégique que l'organisation accorde à l'IA.
La banque insiste sur le fait que l'ensemble de ce processus est géré dans un «sûr, éthique et responsable« Tout en respectant la réglementation européenne en matière d’intelligence artificielle, les exigences en matière de protection des données et les normes de gestion des risques dans le secteur financier, la présence de mécanismes tels que les garde-fous NeMo et des systèmes d’évaluation spécifiques vise à minimiser les biais et les réponses inappropriées des modèles génératifs. »
Le rôle de Deloitte dans la mise en œuvre et le cadre réglementaire
Deloitte Espagne agit en tant que partenaire clé dans la définition et la mise en œuvre du modèle de banque conversationnelleD'un point de vue à la fois technologique et commercial, le cabinet de conseil apporte son expertise dans les domaines de la banque, du risque, de la réglementation, du capital humain, des données et de la technologie – des domaines particulièrement sensibles pour une institution financière.
L'entreprise soutient Unicaja dans le adoption de l'IA générative aux niveaux stratégique et opérationnelDe la conception des cas d'utilisation à l'intégration avec les systèmes existants et à la gestion du changement interne, l'objectif est que les nouveaux outils s'intègrent parfaitement aux processus de la banque et que leur utilisation soit conforme aux exigences réglementaires fixées par la Banque d'Espagne, la BCE et la réglementation de l'UE.
Deloitte souligne qu'il s'agit d'un projet ayant un objectif clair. pionnier du secteur bancaire à l'échelle mondialeEn combinant sa propre infrastructure d'IA avec des solutions cloud et un modèle conversationnel conçu pour l'évolutivité, l'entreprise estime que ce type d'initiatives façonnera l'avenir du secteur bancaire dans les années à venir, dans un contexte de concurrence intense et de numérisation accélérée.
La collaboration avec le cabinet de conseil vise également à garantir que la mise en œuvre de l'IA ait un impact positif sur expérience client et organisation interneCela évite que l'automatisation ne crée des frictions ou une rupture de contact avec l'utilisateur final. C'est pourquoi un modèle hybride, où le service client automatisé coexiste avec les canaux traditionnels, est privilégié.
Parallèlement, l'accord avec Nvidia sert de terrain d'essai à l'entreprise technologique. développer des solutions pouvant être exportées vers d'autres entitésCela concerne notamment les banques de taille moyenne sur des marchés comme celui des États-Unis. Les enseignements tirés de l'affaire Unicaja pourraient être reproduits, moyennant les adaptations nécessaires, dans d'autres régions géographiques et d'autres cadres réglementaires.
Avec tous ces éléments, Unicaja vise à consolider un modèle de banque conversationnelle propriétaireS’appuyant sur une infrastructure d’IA souveraine, des partenaires technologiques de premier plan et un déploiement progressif de cas d’utilisation qui démontrent déjà des améliorations en termes d’efficacité et d’agilité, l’organisation vise à renforcer sa compétitivité en Espagne et en Europe, à moderniser ses relations avec ses clients et ses employés, et simultanément à maintenir le contrôle sur la technologie et les données qui sous-tendent son activité.
