La plateforme de paiements instantanés espagnole Bizum a conclu un accord avec plusieurs de ses homologues européens. Envoyer de l'argent à l'étranger sera aussi simple qu'en envoyer à un contact en Espagne. Cette initiative permettra aux utilisateurs d'effectuer des paiements personnels transfrontaliers quasi instantanément, via l'application bancaire qu'ils utilisent déjà au quotidien.
Le projet, porté par plusieurs solutions de paiement mobile européennes, Elle prévoit que les paiements entre particuliers seront opérationnels tout au long de l'année 2026. Dans un second temps, cette interopérabilité sera étendue aux achats en ligne et aux terminaux de paiement. L'objectif est de faciliter les transactions transfrontalières et les paiements mobiles, et ainsi de lever les obstacles liés au franchissement des frontières.
Une alliance européenne pour connecter les paiements mobiles
L'accord implique Bizum (Espagne), Bancomat (Italie), SIBS-MB Way (Portugal), l’Initiative européenne pour les paiements (EPI) à travers sa solution Wero (active en France, en Allemagne et en Belgique) et Vipps MobilePay (Danemark, Finlande, Norvège et Suède)Toutes ces plateformes font partie d'une coalition qui vise à renforcer les paiements mobiles sur le continent.
Dans l'ensemble, Ces solutions de paiement comptent déjà environ 130 millions d'utilisateurs. Réparti sur 13 pays européens, ce réseau d'interopérabilité, une fois pleinement déployé, couvrira environ 72 % de la population de l'Union européenne et de la Norvège, connectant ainsi une grande partie des citoyens qui utilisent déjà leur téléphone mobile pour leurs paiements quotidiens.
Cet accord s'inscrit dans le cadre d'une coopération plus large entre les systèmes de paiement européens, qui comprend également des partenariats tels que le Association européenne des systèmes de paiement mobile (EMPSA)L’objectif est d’évoluer vers un réseau qui transcende les frontières nationales, en tirant parti des infrastructures et des normes communes pour permettre aux paiements mobiles de fonctionner de manière coordonnée.
De plus, la coalition maintient un ouvert aux autres marchés européensCela inclut les pays hors zone euro, comme la Suisse. Les États disposant déjà d'une solution nationale de paiement mobile peuvent adhérer directement, tandis que ceux qui n'en possèdent pas auront la possibilité de mettre en œuvre l'une des plateformes existantes au sein de l'initiative.
Entité centrale et interopérabilité technique
Pour que ce système devienne réalité, les plateformes signataires se sont entendues. créer une entité ou une organisation centrale Ce dispositif servira de plateforme d'interopérabilité centrale entre tous les services concernés. Il fonctionnera comme un hub technologique, reliant les différentes solutions nationales sans les remplacer ni les absorber.
La tâche de cette entité sera gérer l'acheminement et l'exécution des paiements transfrontaliersEn s'appuyant sur les règles et infrastructures de paiement européennes existantes, notamment les paiements instantanés de compte à compte, les utilisateurs continueront d'effectuer des transactions via l'application de leur banque, ce qui leur offrira une expérience très similaire à celle qu'ils connaissent déjà.
Les travaux techniques débuteront dans les prochains mois, avec la participation d'équipes de tous les partenaires. développer et tester les mécanismes nécessaires pour que les plateformes puissent « communiquer » entre ellesDes tests de validation de principe et des programmes pilotes seront menés avant de mettre le système à la disposition du grand public, dans le but de garantir des opérations rapides, fiables et cohérentes dans tous les pays.
Comme l'a expliqué Bizum, Les solutions de paiement existantes sur chaque marché ne subiront aucune modification de leur image de marque, de leur interface ou de leurs fonctionnalités de base.En d'autres termes, les utilisateurs de Bizum continueront à utiliser l'application comme avant, et il en sera de même pour les autres applications. La différence résidera dans le fait que, lorsqu'ils souhaiteront envoyer de l'argent à une personne résidant dans un autre pays participant, ils pourront le faire sans avoir recours aux virements bancaires traditionnels ni à de nouveaux services.
Comment fonctionneront les paiements personnels transfrontaliers ?
L'idée centrale est que Envoyer de l'argent à un contact à l'étranger devrait être aussi rapide et facile qu'une transaction Bizum nationale.Les utilisateurs pourront toujours identifier le destinataire grâce à son numéro de téléphone portable, sans avoir besoin de connaître son IBAN, son code BIC ou toute autre information bancaire complexe, ce qui simplifie considérablement le processus par rapport aux virements internationaux traditionnels.
Les différentes plateformes concernées fonctionneront de manière compatible, de sorte que Un utilisateur de Bizum en Espagne pourra envoyer de l'argent à un utilisateur de Bancomat en Italie ou à un utilisateur de SIBS-MB Way au Portugal. sans modifier les applications. Le même principe s'appliquera à d'autres combinaisons de pays au sein du réseau, facilitant les paiements quotidiens entre membres d'une même famille ou amis, ou les petites transactions d'achat-vente entre particuliers.
Actuellement, ce type d'interopérabilité est déjà une réalité entre Bizum, Bancomat et MB WayLes utilisateurs de ces trois solutions peuvent effectuer des paiements ou des transferts personnels entre elles. Espagne, Italie, Portugal et AndorreCe nouveau projet étend cette portée au reste des territoires couverts par Wero et Vipps MobilePay, qui font partie de l'alliance EuroPA et des initiatives européennes de paiement mobile.
Cette avancée est interprétée comme une étape significative au sein du numérisation des services financiers en EuropeEn simplifiant les paiements quotidiens entre pays, elle répond à une demande croissante de solutions agiles sur un continent où les voyages, le télétravail et les relations transnationales sont de plus en plus courants.
Calendrier : d’abord les paiements entre particuliers, puis les achats en magasin
Le déploiement prévu se fera par phases. Premièrement, La priorité sera de permettre les paiements de pair à pair (P2P). entre différents pays. L’objectif fixé par les plateformes participantes est que ces paiements transfrontaliers soient pleinement opérationnels d’ici 2026, une fois les tests techniques et les ajustements réglementaires nécessaires effectués.
Dans un second temps, l'initiative envisage Étendre l'interopérabilité aux achats effectués dans les boutiques de commerce électronique et les terminaux de point de vente dans les pays participants. Le déploiement progressif de cette fonctionnalité commerciale est prévu à partir de 2027, afin que les utilisateurs puissent payer dans les magasins physiques et en ligne à l'étranger avec la même solution de paiement mobile que celle utilisée dans leur pays d'origine.
Cela signifie qu'à moyen terme, un utilisateur espagnol pourrait Payez dans un magasin en France, en Allemagne ou en Belgique avec Bizumà condition que l'établissement accepte le réseau commun créé par ces plateformes. Il en serait de même pour les achats en ligne sur les sites web des pays participants, où les utilisateurs verraient un badge indiquant la compatibilité de leur moyen de paiement.
Cette approche progressive permet aux entités d'adapter leurs échéanciers aux besoins. complexité technique et réglementaire de la connexion de plusieurs systèmes nationaux dans un cadre commun unique. L'objectif est de garantir que, lors du déploiement généralisé du service, celui-ci offre un niveau de sécurité et de fiabilité comparable à celui des systèmes de paiement nationaux actuels.
Nouvel identifiant de marque pour reconnaître les paiements à l'étranger
L'un des éléments prévus dans l'accord est le création d'une nouvelle marque commune Ce label sera affiché à côté de l'identité visuelle habituelle de chaque solution nationale. Il permettra aux consommateurs d'identifier rapidement les pays où leurs moyens de paiement sont acceptés lorsqu'ils voyagent ou font des achats dans d'autres pays européens.
Concrètement, cela signifie que les utilisateurs pourront identifier les boutiques ou services en ligne qui peuvent utiliser Bizum ou une autre solution équivalente. Un simple coup d'œil à ce logo commun suffit. En Espagne, ce logo indiquera où Bizum est un moyen de paiement valable à l'étranger, aussi bien dans les magasins physiques que sur les plateformes numériques.
Le maintien de l'identité de marque unique de chaque service est un aspect essentiel du projet. Les plateformes conserveront leur nom, design et expérience utilisateurtandis que le nouvel emblème servira uniquement d'indicateur d'acceptation internationale au sein du réseau de pays connectés.
Grâce à cette stratégie, les entités cherchent à tirer profit de force et notoriété des marques déjà établies sur chaque marché, tout en fournissant un guide visuel simple permettant au client de savoir quand il peut utiliser son application habituelle en dehors de son pays d'origine.
Sécurité, protection des données et rôle du secteur financier
Bizum et ses partenaires ont insisté sur le fait que l'accord vise à garantir que Un plus grand nombre de citoyens et de commerçants européens peuvent accéder à des solutions de paiement fiables qui protègent leurs données.Le PDG de Bizum, Ángel Nigorra, a souligné que ce type de projets n'est possible que grâce à un engagement collectif des différentes entités participantes.
associations patronales du secteur bancaire espagnol AEB, CECA et Unacc Ils ont également exprimé leur soutien à l'interconnexion des systèmes européens de paiement mobile. Dans leurs déclarations, ils ont souligné qu'il s'agit d'une étape importante vers la modernisation des paiements dans l'Union européenne et le renforcement de l'autonomie stratégique du continent dans un domaine aussi sensible que la finance.
Ces associations, qui sont à leur tour intégrées à des organisations européennes du secteur telles que EBF, ESBG et EACBIls affirment que les initiatives menées par l'industrie sont essentielles pour stimuler l'innovation et l'efficacité, en tirant parti de l'infrastructure bancaire déjà déployée en Europe et de son expertise en matière de gestion des risques.
Le projet est conçu pour fonctionner sur Infrastructures et normes européennesL’objectif est de renforcer la souveraineté technologique et financière de la région et de réduire sa dépendance vis-à-vis des prestataires externes. Parallèlement, l’accent est mis sur le maintien de niveaux élevés de sécurité, de confidentialité et de protection des données dans toutes les transactions transfrontalières.
Bizum en Espagne : consolidation interne et expansion internationale
Dans le contexte espagnol, Bizum est devenu l'outil incontournable Elle facilite les paiements instantanés entre particuliers et gagne en popularité aussi bien dans le commerce physique qu'en ligne. Portée par des banques espagnoles, la plateforme enregistre une croissance soutenue du nombre d'utilisateurs et du volume de transactions.
Dans le dernier exercice disponible, Plus de 30 millions de personnes ont utilisé Bizum en Espagne.avec une augmentation à deux chiffres par rapport à l'année précédente. Environ 3,4 millions de paiements ont été effectués quotidiennement via la plateforme, pour un volume cumulé dépassant 67.000 milliards d'euros sur l'année.
L'utilisation de Bizum ne se limite plus aux transferts entre amis ou membres de la famille. Près de 111 000 entreprises et boutiques en ligne acceptent Bizum en tant que moyen de paiement, il a étendu sa présence à une grande partie des achats quotidiens et a facilité l'intégration des paiements mobiles rapides dans les canaux de vente de nombreuses entreprises.
Parallèlement à cette croissance interne, Bizum a commencé à prendre des mesures pour s'ouvrir au monde extérieur. Depuis mars 2025, il est possible d'effectuer des paiements transfrontaliers avec des utilisateurs en Italie, au Portugal et en Andorre.Grâce à l'interopérabilité avec Bancomat et SIBS-MB Way, la nouvelle alliance européenne renforce et étend cette première étape, ouvrant la voie à l'extension de cette fonctionnalité aux autres pays participant à l'accord.
Impact sur les citoyens, les entreprises et le marché unique européen
Pour les utilisateurs finaux, le principal avantage sera la possibilité de Envoyer et recevoir de l'argent facilement vers d'autres pays Sans avoir à changer d'application, à apprendre le fonctionnement de nouveaux services ni à gérer la complexité des virements internationaux traditionnels, l'expérience sera très similaire à l'utilisation actuelle des paiements mobiles nationaux, avec des transactions immédiates et intuitives.
Les entreprises, notamment celles qui ont une présence en ligne, pourront étendre sa clientèle potentielle dans d'autres pays européens qui préfèrent payer avec des outils qu'ils connaissent déjà. L'interopérabilité permettra aux acheteurs étrangers de se sentir plus à l'aise en utilisant leur application habituelle, ce qui peut stimuler les ventes et réduire les abandons de panier.
Du point de vue du marché unique, l'interconnexion de ces plateformes est interprétée comme un pas vers un une intégration économique et financière accrue au sein de l'Union européenneSi les paiements transfrontaliers devenaient aussi simples que les paiements nationaux, les frictions qui font encore obstacle aux échanges commerciaux et aux relations économiques entre les citoyens de différents pays seraient éliminées.
Globalement, cette initiative place Bizum et ses partenaires européens dans une position de premier plan au sein de l'évolution des paiements mobiles sur le continent. ce qui nous rapproche d'un scénario où payer ou envoyer de l'argent dans un autre pays européen ne diffère guère du fait de le faire dans son propre pays.ni en termes de rapidité ni de facilité d'utilisation.
